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年収500万円のサラリーマンが、物件価格3280万円の戸建住宅を買った末路

額面年収500万円、40歳の普通のサラリーマン。

そうこの記事を書いている私のことです。

新築住宅を購入して1年が経ちましたが、正直多額のローンを組みすぎたかと後悔しております。

正直、生活はカツカツです。

これをご覧になられている皆さんにはこんなカツカツ生活はして欲しくないので、私の内容を赤裸々に公表します。

購入物件の内容

件価格3280万円(諸経費込みでは3500万円)

住宅ローン2800万円

貸付金利1.3%(団信込み)

35年ローン全期間固定

毎月8.3万円の返済でボーナス返済は無しです。

家族構成と現状

まずは家族構成から、私、妻、長男6歳、次男2歳の4人家族

妻は看護師をしておりましたが、不運にも新居へ越して1年目で治らない病気が発覚し、仕事を辞めざるを得ない状況となりました。

(実際には体調のいい時と悪い時を繰り返す病気。悪化しないかぎり命に別状はありませんが、無理はさせられません。)

妻の収入も想定していただけにかなりの痛手です。

年収は500万円ですが、そのうち年のボーナスは100万円ほど。毎月の手取り額では23万円程度です。ボーナスが占める割合が多いのですよね。

我が家の家計

これから家を買う方は参考にしていただければと思いますが、我が家の家計の内訳はこんな感じです。(光熱費は年間の平均)

・住宅ローン 83,000円

・電気代 6,000円

・ガス代 5,000円

・水道代 3,000円

・生命保険(学資保険・教育費含む)85,000円

・通信費(固定) 5,500円

・通信費(モバイル)5,000円 ※妻共々格安SIM

・交通費 12,000円

・食費50,000円

・ガソリン代 10,000円

合計:264,500円です。

その他散髪代、洋服代、子供の習い事など・・・

どうでしょう。毎月ベースで考えると完全に赤字です。

この中で特別高いのはやはり住宅費と保険料です。

一生の買い物とされるこの2つはやはりよく考えて購入すべきです。

またその他かかる経費としては下記のものが上げられます。

毎月以外にかかるお金

固定資産税120,000円/年

これは5年間の優遇はありますが、5年後は170,000円程になります。

(我が家は新築戸建ての準耐火建築物で5年の減税)

車の税金55,000円程度/年

車検代金150,000円/2年

火災保険10年更新 120,000円/10年

地震保険5年更新 60,000円/5年

これらを年ベースに直しますと毎年300,000円程度にもなります

これ以外にも家が壊れたりしたとき用に修繕費を積み立てておかなければなりません。

毎月の固定費264,500円×12か月=3,174,000円

その他の固定費=300,000円

合計3,474,000円の支出。

如何でしょう。

とんでもない支出ですよね!

500万円の手取り年収は大体380万円程度です。

もうレジャーなんて行けません。カツカツもいいところです。

無理して買うからこんなことになるのです。

2年前の自分に喝を入れてやりたいです。

新居を購入したばかりですが、もう既に手放すことも視野に入れている今日この頃・・・。

今は妻の失業手当・住宅ローン控除・利子給付金(大阪市)・児童手当、があるので何とかやっておりますが、これらが全てなくなる5年後・10年後を考えると恐ろしくて心臓がバクバクします。

当然10年後は子供たちの教育費も重くのしかかってきます。

最近は何とか仕事を頑張って給料を上げなければと考える日々でございます。

それでもこのご時世、なかなか給料が上がらないので頭を悩ませる毎日。

それでも人は前を向いて歩いていかなければならないのです。

これから住宅ローンを組まれる方に我が家の家計が少しでも参考になれば幸いです。

まとめ

・削れる生活費はとことん削る!

 保険も無駄なものは不要かと思います。掛け捨ての安いので十分です。(我が家の保険の大半は教育費の積立です。)

・通信費は格安SIMにするべし!

 キャリアと比較すると年間ベースで5倍ぐらいの金額の差が出ます。

・クレジットカードやモバイル決済など、ポイント還元の類はとことん利用する!

・家を買うときは家族に何かあっても返済できる範囲でローンを組むべき!

 これが本来最も重要なのです。我が家は初めから失敗していたのです。

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キャンプを愛してやまない建築士 / 初心者から上級者のキャンパーまで、お役に立てる情報を発信できればと思っております。 / その他投資や節約、資産作りなどにも力を入れております / https://noblog.org

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